Семьи, где служат оба супруга и оба участвуют в НИС, нередки. И первый вопрос: нельзя ли объединить два счёта и купить квартиру побольше?
Счета у каждого свои
У каждого супруга — свой именной накопительный счёт, и право на заём возникает индивидуально: по дате включения в реестр и выслуге. Счета автоматически не объединяются и в общий лимит не складываются.
Два права — две сделки
Формально у каждого участника своё право на целевой жилищный заём. Но банк оформляет заём на одного конкретного участника НИС и не складывает лимиты двух счетов в одну сделку.
Как это выглядит на практике
- Один супруг — основной заёмщик. Используются его накопления и его право.
- Второй обычно выступает созаёмщиком или даёт согласие на сделку — см. согласие супруга и созаёмщик.
- Право второго сохраняется и может пригодиться позже — например, для второй квартиры.
Сроки у каждого свои
Даты контракта, включения в реестр и выслуга у супругов разные, поэтому три года накоплений заканчиваются в разное время. Право у одного может появиться раньше.
Что сделать
- Уточнить у каждого дату возникновения права — в личном кабинете или через кадровый орган.
- Выбрать, чей счёт использовать. Сравните не только накопления, но и лимит кредита: у того, кто моложе или имеет больше лет до предельного возраста, он выше. Обе цифры покажет калькулятор НИС.
- Распределить роли с банком заранее. Поможем спланировать — оставьте заявку.
Обновлено: 19.10.2026. Материал носит справочный характер; условия программы и банков уточняйте на дату сделки.