Фразу «военная ипотека без первоначального взноса» можно встретить в любой рекламе. По сути она верна: копить из зарплаты не нужно. Но взнос в сделке всё равно есть — просто его источник другой. Разберём, что к чему.
Что служит первоначальным взносом
В обычной ипотеке первый взнос заёмщик вносит из своих сбережений. В военной эту роль играют накопления на именном счёте НИС — деньги, которые государство перечисляло вам годами. Для банка разницы нет: это полноценный первоначальный взнос, только он не ваш личный, а программный.
Отсюда и формулировка «без собственного взноса»: специально откладывать на него не нужно.
Когда без своих денег не обойтись
- Квартира дороже бюджета. Если цена выше суммы накоплений и одобренного кредита, разницу закрывают своими средствами, материнским капиталом или, в отдельных случаях, с привлечением созаёмщика.
- Расходы на сделку. Обязательная страховка, отчёт оценщика, иногда госпошлины и нотариус — накопления НИС на это не идут.
- Требования конкретного банка. Изредка накоплений меньше, чем банк формально хочет видеть в качестве первого взноса, — тогда тоже нужна доплата.
Как понять заранее
Сложите две цифры: накопления на счёте и лимит кредита по вашему возрасту. Обе считает калькулятор НИС. Если сумма покрывает цену квартиры — своих денег, кроме расходов на сделку, не потребуется. На странице каждого аккредитованного ЖК мы уже посчитали, при каком стаже в НИС хватает на каждую комнатность.
Если на доплату денег нет
Не стоит тянуться к квартире любой ценой. Разумнее подобрать вариант внутри бюджета — в разделе о военной ипотеке ЖК отсортированы по цене, и сразу видно, какой стаж нужен для каждого. Если запутались — напишите, подберём вместе.
Обновлено: 19.10.2026. Материал носит справочный характер; условия программы и банков уточняйте на дату сделки.